Управление личными финансами | от общих денег к частному капиталу

Вы можете думать, что угодно, считать, что у вас все хорошо, даже гордиться оборотом, но при этом все может быть очень плохо с деньгами. Вы вообще можете не знать, сколько реально зарабатываете. Представляете? Поэтому темы управления личными и корпоративными финансами взаимосвязаны и стоят у собственника на первом месте.

Управление корпоративными финансами, а значит и управление личными финансами для владельца начинается с контроля нескольких ключевых цифр управленческого баланса. К таким показателям относятся собственный капитал и его эффективность. Также необходимо уметь, если не составлять, то хотя бы читать отчет о финансовом результате.

Часто бывает, что продажи растут, оборот увеличивается, а прибыль остается на том же уровне или даже падает. К печальным результатам в управлении личными финансами у бизнесмена ведут совершенно определенные ошибки в управления корпоративными финансами.

► Инвестируются денежные средства, которые не являются прибылью. То есть вы вкладываете то, что даже не заработали.

► Неправильно рассчитывается себестоимость, и как результат есть ошибки в установлении цен на продукты.

► Игнорируется стоимость хранения товарных запасов при расчете цен.

► Ассортимент не анализируется на предмет маржинальности тех или иных продуктов. То есть нет ответа на вопрос, что лучше продавать и кому, чтобы заработать больше.

► Отсутствие учета того, какую прибыль приносит каждый вложенный рубль. Может, если положить деньги на депозит в банке, то вы окажетесь в более выгодном положении?

Допуская такие ошибки легко довести бизнес до банкротства. Ведь банкротом может стать не только тот, кто работает в убыток, но и тот, кто в какой-то момент даже при наличии положительного результата, не может рассчитаться по своим обязательствам.

По мнению Юрия Шумакова, учредителя «Евростеп» (оптовые поставки трубопроводной арматуры с оборотом 1 млрд руб. в год), финансы полностью отражают реальность бизнеса, а не то, что вам кажется.

Поэтому собственник должен полюбить строить реалистичные модели для управления личными и корпоративными финансами, которые будут демонстрировать взаимосвязь между прибылью и теми или иными показателями бизнеса. Например, как изменится конечная прибыль, если поменяется конверсия на сайте или как она увеличиться, если продавцы будут расти ежемесячно всего лишь на 1%?

Чтобы построить такую модель, необходимо понимать структуру доходов и расходов. Для этого посмотрите, на чем вы зарабатываете и как тратите? Подобный анализ дает понимание того, какие бизнес-процессы вообще протекают в компании и какой экономический эффект они создают. Таким образом, сначала строятся общие модели. Затем методом декомпозиции доходы и расходы дробятся в разрезе каналов, продуктов, аудиторий и т.д.

Юрий Шумаков советует особое внимание обратить на переменные затраты – те, что изменяется в зависимости от доходов. Например, доходы от продаж растут, но при этом увеличиваются и бонусы сотрудникам. Это закономерно. Главное понять следующее: возможен ли рост прибыли при текущей системе мотивации или достигнутый рост оборота для собственника просто пшик, который в итоге уйдет на зарплаты и налоги?

С построением подобных моделей для своего предприятия приходит понимание, как работают деньги, как все это влияет на личные финансы. Секреты управления также перестают быть таковыми, так как становится понятным, какие цели ставить перед персоналом, чтобы прибыль росла.

Основы управления личными финансами владельца бизнеса начинаются с расчета прибыли и понимания денежного потока. Давайте решим простенькую задачку.

Компания закупила 1000 единиц товара по 3 руб. Продала 700 единиц по 5 руб. При этом постоянные расходы компании составили 1100 руб.

1. Первое, что нам нужно сделать – подсчитать выручку: 700 * 5 = 3500 руб.
2. Считаем себестоимость проданного товара: 700 * 3 = 2100 руб.
3. Определим валовую прибыль (или ее еще называют маржа): 3500 – 2100 = 1400 руб.
4. Считаем чистую прибыль – маржа минус постоянные расходы: 1400 — 1100 = 300 руб.

Прибыль, которую вы подсчитываете, порой величина виртуальная. Это не всегда деньги на счете. При этом эксперты Oy-li обращают внимание на то, что ни в коем случае не следует путать прибыль с денежным потоком (cashflow). Они представляют собой совершенно разные показатели и используются для разных целей. Это очень важно понимать для управления личными финансами.

Рассчитаем cashflow по тому же кейсу. Предположим, что все что отгружено поставщикам оплачено (у нас нет дебиторской задолженности).

1. Опять же начинаем с выручки: 700 * 5 = 3500 руб.
2. Считаем расходы на закупку всего товара: 1000 * 3 = 3000 руб.
3. Теперь найдем cashflow: 3500 – 3000 – 1100 = -600 руб.

Итак, на показанном примере мы видим, что компания вроде как прибыльная, но при этом реальный финансовый результат равен величине: -600. Если сработаете таким образом, окажетесь на грани банкротства.

Главные выводы из всего ранее сказанного для управления личными и корпоративными финансами следующие.

• Вы должны правильно уметь посчитать прибыль
• Вы должны отличать прибыль от денежного потока
• Вы должны уметь управлять (планировать и контролировать) процессом получения прибыли и денежным потоком

Существует 2 золотых правила собственника в сфере управления личными и корпоративными финансами.

1. Планируемая цифра прибыли в нормальном работающем бизнесе должна находиться на уровне 500 000 руб. Иначе у вас не бизнес, а проблемная контора, риски от владения которой перекрывают все выгоды.

2. Теперь о правиле 33/33/33. Полученная прибыль делится на равные 3 части. Треть отправляется в карман собственнику, треть — в резерв, треть — на развитие бизнеса.

Универсальный курс управление личными финансами, который ответит на все вопросы – такой же миф, как и единорог. Набираете запрос управление личными финансами скачать и все? Нет, так ничего не выйдет. В море возможностей управления личными и корпоративными финансами окончательное решение все равно принимать вам. Стопроцентно безопасных рецептов не существует. Итак, куда вы можете направить свои свободные средства?

► 1. Обязательно направляйте часть из них в консервативную область. К таким традиционно относится недвижимость. Только не живите в ней. Сдавайте. Иначе вложение превратиться в пассив. Сколько инвестировать? Да столько сколько вам лет. Если вам 40, то не меньше 40% от свободных средств, 41 год – значит 41% и т. д.

► 2. Инвестируйте в свой бизнес. Теперь вы знаете сколько. Треть от принесенной им реальной чистой прибыли.

► 3. Инвестируйте в чужие бизнесы. Но так осторожно и с оглядкой. Если уверены в собственнике и если он просит на оборотку, а не строительство заводика.

Финансовая дисциплина – для многих это еще сложнее, чем переход на здоровое питание и ежедневные спортивные занятия. Но без учета и дисциплины невозможно эффективно управлять личными финансами. Важно соблюдать ключевые правила:

• Ежемесячно планировать свои расходы
• Делить доход на части
• Тратить меньше своего дохода
• Искать возможность увеличения заработка
• Найти, куда инвестировать деньги
• Избегать закредитованности

Постарайтесь, чтобы всегда были деньги «на черный день» — ведь могут случиться непредвиденные обстоятельства, которые потребуют быстрых вложений. Если за душой есть кредит, очень важно обслуживать его своевременно, не допускать просрочек.
Самый простой способ контролировать личные финансы – вести учет доходов и расходов на бумаге. Более продвинутый уровень – использование таблиц в Excel и специализированных онлайн-ресурсов.

Мы рассмотрели такой важный вопрос, как управление личными и корпоративными финансами. Воспользуйтесь некоторыми нашими советами и внедрите в свою повседневную бизнес-практику.